2023年在经营业绩、内控合规等方面颇受困扰的广发银行，到了2024年，似乎依旧被琐事缠身。就在最近，广发银行重庆分行与重庆皇石置业有限公司的一笔金融借款合同纠纷案在成渝金融法院第6法庭公开审理。与普通的金融借款纠纷不同的是，这场纠纷案原告和被告双方各执一词网上配资平台开户，似乎都很有道理。

据了解，2020年重庆皇石以全抵押的方式，在广发银行重庆分行办理了一笔12.5亿元的经营性物业贷款，贷款固定利率为7%，期限是15年。2023年2月，由于央行征信系统升级，导致一笔早已结清贷款的数据错乱，令重庆皇石的征信上显示了“大额贷款逾期”。尽管重庆皇石很快查明了原因并向广发银行重庆分行解释了这个“乌龙”事件，但广发银行重庆分行还是把重庆皇石这笔贷款的五级分类调整为“关注”。

根据重庆皇石的说法，在当时的房地产市场环境下，广发银行这个“关注”引发了一系列的连锁反应，导致该公司及担保人的外部融资停滞，在批贷款无法正常放款，到期贷款也不能续贷。最终，重庆皇石在2023年6月21日发生实质性违约，8月22日，广发银行重庆分行又将重庆皇石的这笔贷款风险调整为“可疑”，最终双方闹到“对簿公堂”的地步。

除了重庆分行这笔征信“乌龙”引发的贷款纠纷，广发银行近期又先后经历了“全球银行1000强”榜单排名下滑，信用卡中心被罚款，石家庄分行副行长刘玉娟被查等，显露出该行仍待提升的内控水平与经营质量。

高度重视该笔贷款，或源于此前多次踩雷房企

在广发银行将重庆皇石的贷款风险调整至“可疑”后，重庆皇石依然提出质疑，表示其贷款逾期只有60天，不符合《商业银行金融资产风险分类办法》对可疑类金融资产的任何一条定义，不应被划分为可疑类贷款。

至于到底是不是因为广发银行重庆分行一个“关注”而导致重庆皇石信用环境全面恶化，最终发生实质性违约，目前诉讼尚未结束，双方又各执一词，俨然已经陷入罗生门，外人也无法知悉究竟谁占理谁理亏。但明显可以看出来的是，广发银行重庆分行在整个事件中，不管是以数据bug为依据下调客户信贷评级，还是未满要求将贷款划分为可疑类，都展现出了对资产安全的略显过度的重视。

为何广发银行会在重庆皇石尚未表现出明显信用风险的情况下，急切地下调该公司的贷款风险分类呢?除了这笔贷款金额较大，本金就高达12.5亿元这个原因，或许也与广发银行此前几次踩雷房地产企业，本身房地产业不良率较高有一定关系。

整体来看，广发银行的信贷资产质量近几年并没有表现出太大的恶化。2022年从年初的1.41%上升到年末的1.64%后，2023年末又下降到1.58%了。但如果细分到房地产业贷款的话，便不是这么回事了。房地产业是广发银行的前五大贷款行业之一，截至2023年末，该行的房地产业贷款余额为1060.74亿元，占公司类贷款的10.6%，但房地产业贷款却是该行不良率最高的行业贷款，年末不良率高达6.21%，远远超过了2.2%的公司类贷款平均不良率。

回顾广发银行与房地产行业的渊源，可以发现广发银行踩雷过富力地产、恒大、碧桂园等多家知名房企，尤其是富力地产暴雷前，广发银行截至2020年末对其的综合授信额度还有50亿元。或许也正因为踩的地产雷太多了，在面对同样是地产公司的重庆皇石时，广发银行才会展现出高度的重视，不惜打官司也要提前“抽贷”。

值得一提的是，就在该案件公开审理后没几天，国家金融监管总局就核准了广发银行新任副行长李冰的任职资格。李冰此前在广发银行的大股东中国人寿保险系统内部担任过人寿养老保险的风险管理与法律合规部总经理，人寿保险集团的内控合规部总经理、合规责任人等职务，在金融风控与合规领域拥有比较丰富的履职经验。将其调任为广发银行副行长，或许也有强化广发银行风控能力方面的考量。

又有管理层落马，内控合规问题亟待改善

除了提升信贷风控能力提升，深耕合规领域多年的李冰，上任后或许也可以让广发银行的内控合规现状出现些许改善。

近几年，广发银行已有十余名高管相继落马，近期落马的刘玉娟，是今年以来第二位落马的广发银行高管，第一位是5月22日宣告被查的广发银行乌鲁木齐分行原行长陈峻晖。与之前多数被查的高管不同的是，刘玉娟是在任上被查的，6月24日，刘玉娟还以广发银行石家庄分行的头衔出席过公开活动。除了担任广发银行石家庄分行副行长，相关工商信息显示，广发银行廊坊分行的负责人也是刘玉娟，不知两个刘玉娟是否为同一人。在此之前，刘玉娟还是广发银行济南分行副行长，在金融系统内履职时间较长。

频繁的高管落马下，不知道是不是监管部门出于更谨慎的考量，广发银行的高管任职资格核准也相对较缓慢，此前多名高管的任职资格核准时间都比较长。正如这次被正式核准为广发银行副行长的李冰，其实在2023年9月就调任到该岗位了，中间相隔了9个多月;再比如去年3月被聘任为广发银行副行长和风险责任人的李小水，其任职资格也是今年4月初才获批。

高管层状况频出，一定程度上也会给广发银行的业务稳定性和内控合规性产生负面影响，这或许也能解释今年以来广发银行及其分支机构为何频繁因业务违规被监管机构开出罚单。这些罚单披露的违规事实包括贷款三查不尽职且形成风险、借贷搭售、授信管理不到位、监管统计数据失真、信用卡业务产品种类未按规定期限报告等等，涉及多个业务领域，内控合规水平可见一斑。此外，广发银行的用户投诉也较多。2023年报显示，广发银行去年一共受理了87446宗用户投诉，其中，信用卡业务投诉就有72971宗，占比83.45%，个贷业务投诉也较多，有6845宗。

2023年，广发银行仅实现营收696.78亿元，同比减少7.29%，在整体经营业绩下滑的当下网上配资平台开户，倾注更多精力解决好内部治理问题，加强内控合规建设与优化风险控制管理，也许会成为广发银行扭转营收颓势，推动业绩稳定提升的关键。